Comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que tomamos a lo largo de la vida. Sin embargo, uno de los errores más frecuentes es pensar que basta con tener el importe del precio de venta o la entrada que exige el banco.
La realidad es que comprar una casa implica más gastos de los que muchas personas imaginan. Además de la parte que no financia el banco, hay que tener en cuenta impuestos, gastos de compraventa, tasación y un pequeño margen para imprevistos.
Por eso, antes de empezar a visitar viviendas o solicitar una hipoteca, conviene hacer números y saber cuánto dinero necesitas realmente para comprar una casa.
Por qué el precio de la vivienda no es el coste real
Cuando vemos una vivienda anunciada por 150.000 €, 200.000 € o cualquier otro importe, es fácil pensar que esa será la cantidad necesaria para comprarla.
Sin embargo, el coste total de la operación suele ser superior.
La diferencia entre precio de compra y dinero necesario
El precio de compraventa es solo una parte del desembolso total.
Además, deberás asumir otros gastos asociados a la operación que no suelen aparecer en el anuncio inmobiliario.
Qué parte suele financiar el banco
En la mayoría de los casos, las entidades financieras financian hasta un determinado porcentaje del menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación.
Esto significa que normalmente el comprador debe aportar una parte importante con sus propios ahorros.
Por qué conviene hacer números antes de buscar
Conocer tu presupuesto real antes de empezar a buscar vivienda te permitirá:
- ahorrar tiempo;
- evitar decepciones;
- centrarte en inmuebles acordes a tu capacidad económica;
- negociar con mayor seguridad.
Cuánto dinero necesitas para comprar una casa
Para calcular correctamente el ahorro necesario, debes tener en cuenta tres grandes partidas.
1. La entrada
La entrada suele ser el primer concepto que viene a la mente cuando pensamos en comprar una vivienda.
Qué porcentaje suele aportar el comprador
Aunque cada operación es diferente, lo habitual es que el comprador tenga que aportar una parte del precio con recursos propios.
Esta cantidad dependerá de factores como:
- el porcentaje de financiación obtenido;
- el valor de tasación;
- el perfil económico del comprador.
Cuándo puede variar
Existen operaciones especiales en las que el porcentaje financiado puede ser superior al habitual, aunque no son la norma y suelen depender del perfil del cliente y de la entidad financiera.
2. Los gastos de compraventa
Además de la entrada, existen diversos gastos asociados a la compra.
Impuestos
Los impuestos suelen representar una de las partidas más importantes y varían según el tipo de vivienda y la comunidad autónoma.
Notaría
La firma de la compraventa requiere la intervención de un notario.
Registro
Tras la firma, la operación debe inscribirse en el Registro de la Propiedad.
Tasación
Si solicitas una hipoteca, normalmente necesitarás una tasación oficial del inmueble.
Otros costes asociados
Dependiendo de la operación, pueden existir otros gastos complementarios que conviene prever.
3. Un colchón para imprevistos
Uno de los errores más habituales es destinar todos los ahorros a la compra.
Lo recomendable es conservar cierto margen económico.
Mudanza
Cambiar de vivienda suele generar gastos adicionales.
Reforma
Aunque la vivienda esté en buen estado, pueden surgir pequeñas mejoras o adaptaciones.
Pequeños gastos de formalización
Cambios de suministros, seguros o gestiones administrativas pueden suponer costes adicionales.
Cuánto ahorro necesitas según el tipo de vivienda
No todas las compras generan los mismos gastos.
Vivienda nueva
La fiscalidad y determinados costes asociados pueden ser distintos.
Vivienda de segunda mano
Los impuestos aplicables suelen variar respecto a una vivienda nueva.
Qué cambia según la comunidad autónoma
Cada comunidad autónoma puede aplicar tipos impositivos diferentes, por lo que el cálculo debe adaptarse a cada caso.
Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio de compra
Esta es una de las situaciones que más sorpresas genera entre los compradores.
Cómo afecta a la financiación
Cuando la tasación resulta inferior al precio pactado, el banco suele calcular la financiación tomando como referencia el valor más bajo.
Por qué puedes necesitar más ahorro del previsto
La diferencia entre el precio de compra y el valor utilizado por la entidad deberá ser asumida por el comprador.
Por eso es importante no calcular el presupuesto al límite.
Cómo saber qué rango de vivienda puedes permitirte
Antes de buscar vivienda conviene analizar la operación desde una perspectiva global.
Relación entre ahorro, ingresos y cuota
No solo importa cuánto dinero tienes ahorrado.
También es fundamental valorar:
- tus ingresos;
- tu estabilidad laboral;
- la cuota hipotecaria resultante;
- tu capacidad financiera futura.
Qué mirar antes de comprometerte con una compra
Antes de entregar una señal o firmar un contrato de arras, es recomendable tener claro:
- cuánto podrías financiar;
- cuánto ahorro necesitas realmente;
- qué gastos deberás asumir;
- si la operación encaja cómodamente en tu economía.
Cómo puede ayudarte FINANTTIS
En FINANTTIS ayudamos a nuestros clientes a calcular de forma realista cuánto dinero necesitan para comprar una vivienda.
Analizamos tu situación económica, estudiamos tus opciones de financiación y te ayudamos a conocer qué rango de vivienda encaja realmente con tu presupuesto.
De esta forma podrás tomar decisiones con mayor seguridad, evitar sorpresas durante el proceso y afrontar la compra de tu vivienda con una planificación financiera sólida.
